Comment obtenir de l’aide pour financer son projet ?

Même les meilleures idées commerciales ont besoin d’un soutien financier de temps en temps. Qu’il s’agisse de fonds de roulement pour lancer un nouveau produit ou de financer la prochaine expansion de vos bureaux, les entreprises de toutes tailles auront probablement besoin d’une aide financière à un moment donné de leur existence.

Compte tenu du grand nombre d’options de financement disponibles et des risques variables associés à chacune d’entre elles, le processus de recherche de financement peut être accablant pour tout propriétaire d’entreprise. Voici quelques conseils utiles sur la façon d’obtenir le financement dont vous avez besoin pour développer votre entreprise.

Connaître les types de financement disponibles

La première étape pour trouver un financement est de connaître les types de financement disponibles pour les entreprises. Comprendre ces options vous aidera à choisir la bonne solution de financement pour votre entreprise, ce qui vous fera gagner du temps et vous épargnera des maux de tête par la suite.

Voici quelques types de financement courants pour les entreprises :

• Le financement par emprunt : Le financement par emprunt est un prêt assorti d’un taux d’intérêt, de conditions de remboursement et d’un calendrier de remboursement précis. Il est généralement utilisé pour des projets à long terme et nécessite souvent une garantie (comme une maison ou un véhicule) si vous ne disposez pas des liquidités nécessaires pour le rembourser immédiatement.
• Le financement basé sur les actifs : Si votre entreprise possède des actifs de valeur qui peuvent être utilisés comme garantie, vous pouvez envisager un financement basé sur les actifs. Ce type de financement vous permet d’utiliser les actifs de votre entreprise comme garantie pour obtenir un prêt à faible taux d’intérêt.
• Le financement par actions : Le financement par actions est une combinaison d’investissement et de capital-risque qui permet d’obtenir une participation partielle dans une entreprise. Il est généralement réservé aux entreprises à haut risque et à forte rentabilité, et son rendement n’est pas garanti.
• Le capital-risque : Le capital-risque est un investissement qui vous permet de démarrer ou de développer une entreprise sans avoir à vous soucier de le rembourser immédiatement. Ce type de financement nécessite une somme d’argent importante.
• Financement par les amis et la famille : Bien que ce ne soit pas techniquement un type de financement, les amis et la famille sont une excellente source de financement d’entreprise. Vous pouvez demander un prêt à vos proches, et ils seront peut-être heureux de vous aider. Ce qu’il faut retenir, c’est que vous devrez les rembourser, même si c’est avec de la gratitude plutôt qu’en espèces.

N’ayez pas peur de demander de l’aide.

Le financement d’une entreprise est une question de risque et de rendement. Lorsqu’un prêteur évalue un emprunteur potentiel, il cherche des moyens de réduire son risque. Si vous avez une excellente idée d’entreprise mais que vous craignez d’avoir du mal à obtenir un prêt, n’hésitez pas à demander de l’aide. De nombreuses banques et autres prêteurs ont des programmes de prêt spéciaux conçus pour aider les entreprises dans votre situation à obtenir un prêt.

Grâce à un programme de prêt soutenu par le gouvernement, vous pourrez peut-être obtenir des taux d’intérêt plus bas ou de meilleures conditions de remboursement que pour un prêt commercial standard. Quelle que soit votre situation, n’hésitez pas à parler à votre prêteur des différentes façons d’obtenir le financement dont vous avez besoin.

Élaborez un plan d’affaires solide

Un plan d’affaires ne doit pas nécessairement être un document long et compliqué, rempli de grands mots et de graphiques fantaisistes. En fait, il peut n’avoir que deux pages : une pour le résumé et une autre pour le modèle d’entreprise. Un plan d’affaires est un outil financier important qui peut vous aider à trouver des investisseurs et à obtenir un financement pour votre entreprise.

Le processus d’élaboration d’un plan d’affaires peut également être un exercice utile pour votre entreprise. Il peut vous aider à identifier les points faibles de votre modèle d’entreprise et à procéder à des ajustements avant de commencer à demander de l’argent à des sources extérieures. Un bon plan d’affaires comprendra des informations sur le secteur d’activité, le produit, la stratégie de marketing et les données financières de votre entreprise. Un plan d’affaires solide peut faire toute la différence lorsque vous essayez de trouver un financement.

Recherchez vos options et trouvez la meilleure solution.

S’il est important de savoir quels types de financement sont disponibles pour les entreprises, il est encore plus important de rechercher vos options de financement et de trouver la meilleure solution pour votre entreprise.

Vous devriez faire des recherches sur les prêts et les autres options de financement avant d’approcher un prêteur ou un investisseur afin de vous assurer que vous obtenez la meilleure offre. Si vous avez préparé vos options de financement, vous avez plus de contrôle sur votre capacité à obtenir un taux d’intérêt plus bas ou de meilleures conditions de remboursement.

Certaines options de financement sont mieux adaptées à certaines situations que d’autres. Par exemple, les prêts sur actifs sont souvent utilisés pour le financement à court terme des stocks ou des coûts opérationnels. Un autre facteur important à prendre en compte lors du choix d’une option de financement est la solvabilité de votre entreprise. Bien que votre cote de crédit soit importante, il existe des options de financement pour les personnes dont le crédit n’est pas parfait.

Soyez prêt à vous engager : L’importance d’avoir des garanties

L’une des plus grandes erreurs que vous pouvez commettre en tant que propriétaire d’entreprise est d’accepter un financement qui ne comporte pas de garantie. Même si vous payez un taux d’intérêt plus élevé pour un prêt avec garantie, c’est un prix à payer. Les banques et les autres prêteurs sont moins enclins à accorder un prêt risqué lorsqu’ils savent que quelqu’un d’autre est responsable de la dette si le prêt tourne mal. Une garantie peut prendre la forme d’un nantissement, d’une participation au capital de l’entreprise ou d’une promesse de revenus futurs.

Si vous avez un grand projet à financer qui pourrait mettre en péril l’avenir de votre entreprise, une garantie peut être particulièrement utile. Par exemple, de nombreuses entreprises de construction ont du mal à trouver un financement parce qu’elles n’ont pas de garantie et que leurs revenus sont sporadiques. Les entrepreneurs ont souvent du mal à trouver du financement parce qu’ils n’ont pas de garantie, ne réalisent pas de revenus réguliers et n’ont généralement pas un long historique d’exploitation à partir duquel les prêteurs peuvent évaluer leur fiabilité. Disposer d’une garantie d’une autre entreprise ou d’un particulier peut faire toute la différence en matière de financement.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, le financement de votre entreprise est un processus complexe. Il est important de comprendre les différents types de financement disponibles afin de trouver la meilleure solution pour votre entreprise. N’ayez pas peur de demander de l’aide et soyez prêt à vous engager, quelle que soit l’option de financement que vous choisissez.